CO ZROBIĆ, ABY POMÓC SOBIE W ZARZĄDZANIU LUB SPŁACIE DEBETU/OVERDRAFTU?
Zanim spróbujesz spłacić debet/overdraft, najpierw zajmij się swoimi najważniejszymi długami. Są to tak zwane „długi priorytetowe”. Należą do nich:
- czynsz i kredyt hipoteczny (rent i mortgage)
- gaz i prąd
- podatek komunalny (council tax)
- grzywy sądowe (court fines)
Sprawdź, czy masz jakieś priorytetowe długi, zanim zajmiesz się debetem.
Oszacuj, ile możesz sobie pozwolić na zapłatę
Zacznij od stworzenia budżetu, aby sprawdzić, czy możesz sobie pozwolić na spłatę debetu (overdraft).
Postaraj się być tak dokładny, jak to możliwe. Zanim stworzysz budżet, znajdź swoje najnowsze:
- wyciągi bankowe (bank statements)
- paski wypłat (payslips)
- wyciągi z kart debetowych i kredytowych (debit and credit card statements)
- paragonów za rzeczy, za które zwykle płacisz gotówką.
Jeśli po opłaceniu podstawowych rachunków i wydatków zostaną Ci pieniądze, możesz je wykorzystać do rozpoczęcia spłaty debetu. Wszelkie pieniądze, które zostawisz na koncie i których nie wydasz, pomogą zmniejszyć Twój debet.
Jeśli masz jakieś polecenia zapłaty, sprawdź, czy możesz zmienić moment pobrania pieniędzy. Jeśli zostanie pobrane tuż przed otrzymaniem zapłaty, będziesz mieć debet krócej i zapłacisz mniej odsetek.
Powinieneś również sprawdzić, czy możesz przejść na konto bankowe z debetem bez odsetek. Pozwoli Ci to spłacić debet bez naliczania dodatkowych odsetek. Twój debet zazwyczaj będzie bez odsetek tylko przez ograniczony czas.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę debetu
Jeśli Twoja sytuacja finansowa raczej się nie poprawi, powinieneś skontaktować się ze swoim bankiem.
Bank może się zgodzić na:
- tymczasowe wstrzymanie odsetek lub opłat od Twojego zadłużenia z tytułu debetu
- pozwolenie na zapłatę wszelkich niezbędnych kosztów, takich jak żywność i rachunki, przed spłaceniem debetu
Masz prawo do wykorzystania dochodu na podstawowe rachunki i wydatki na utrzymanie. Nazywa się to „first right of appropriation” — wspomnij o tym prawie swojemu bankowi, jeśli nie pozwala Ci wykorzystać dochodu na opłacenie rachunków. Nie powstrzyma to banku przed wypłatą żadnych poleceń zapłaty ani subskrypcji — może on naliczyć opłaty, jeśli nie będziesz mieć wystarczającej ilości pieniędzy na koncie.
Twój bank musi również przestrzegać zasad, aby mieć pewność, że jesteś traktowany uczciwie. Jeśli nie przestrzegają zasad, możesz złożyć skargę. Sprawdź, czy Twój bank przestrzega zasad i jak możesz złożyć skargę: https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/financial-advice/check-if-a-financial-service-has-followed-the-rules/
Zastanów się dokładnie nad zaciągnięciem pożyczki na spłatę debetu. Może to kosztować Cię więcej i powodować problemy, jeśli nie będziesz w stanie pozwolić sobie na płatności.
Może powinieneś otworzyć podstawowe konto bankowe?
Warto sprawdzić, czy możesz uzyskać podstawowe konto bankowe w innym banku. Podstawowe konto bankowe nie ma debetu. Możesz je otworzyć, nawet jeśli masz złą ocenę kredytową .
Możesz otrzymywać dochód na nowe konto. Oznacza to, że bank, w którym masz debet (overdraft), nie może przyjąć pieniędzy, które mu jesteś winien. Możesz wtedy spłacić debet po stawce, na którą cię stać.
Jeśli twój bank obniży lub usunie Twój limit overdraft
Twój bank może poprosić cię o spłatę wszystkich pieniędzy, które mu jesteś winien, w dowolnym momencie. Może to zrobić, jeśli będziesz przekraczać uzgodniony limit.
Powinieneś skontaktować się ze swoim bankiem, jeśli powie ci, że zamierza ograniczyć lub usunąć twój debet. Powinieneś wyjaśnić swoją sytuację i powiedzieć im, dlaczego masz problemy ze spłatą debetu. Jeśli uważasz, że jesteś vulnerable/bezbronny, niepełnosprawny, powinieneś poinformować o tym swój bank — musi traktować cię uczciwie.
Jeśli masz problemy z płaceniem, Twój bank może:
- zaoferować Ci plan spłaty, który może obejmować pożyczkę osobistą
- zmniejszyć odsetki od pieniędzy, które mu jesteś winien
Twój bank może powiedzieć, że stopniowo zmniejszy kwotę debetu, którą możesz mieć, na przykład w ciągu 3 miesięcy.
Jeśli masz problemy z podstawowymi kosztami utrzymania
Powiedz bankowi, jeśli masz problemy ze spłatą debetu i powiedz, że wynika to z kosztów utrzymania. Twój bank powinien spróbować Ci pomóc — jeśli tego nie zrobi, powinieneś złożyć skargę.
Jeśli chciałbyś porozmawiać na temat spłaty overdraftu oraz innych zadłużeń, skontaktuj się z nami, w celu omówienia dostępnych opcji.
