Opcje spłaty długu w UK

Masz Dług w UK? Kredytodawcy w Wielkiej Brytanii podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim. Zapewniają one ochronę dla klientów, których nie stać na spłatę swoich długów. Najczęstszymi przyczynami utraty płynności finansowej są chwilowa utrata pracy, chorobowe, zmniejszenie liczby overtimow, czy mały ruch w biznesie.

Właśnie dla takich sytuacji przepisy przewiduja rozwiązania, które umożliwiają spłatę długu w Uk w dogodnych ratach.

Z nami cały proces przebiega prosto i skutecznie.

Kredytodawcy akceptują różne rozwiązania, które są zależne od osobistych okoliczności. Dla osób zmagających się że spłatą różnego rodzaju długu w Uk (kredytów w banku, kart kredytowych, pożyczek, rachunków, długów w HMRC, czy za council tax) istnieje wiele rozwiązań. Każde z nich zależy od wysokości zadłużenia oraz stanu budżetu domowego.

Okoliczności mogą być różne, więc zawsze znajdziemy rozwiązanie dostosowane odpowiednio dla klienta. Nasze wieloletnie doświadczenie pozwala nam po przeanalizowaniu sytuacji finansowej oraz zebraniu informacji na temat zadłużeń, doradzić, które z rozwiązań jest najlepsze. Dla nas nie ma sytuacji bez wyjścia, zawsze staramy się znaleźć jak najlepsze rozwiązanie dotyczące spłaty  długu w Uk.

  Natychmiastowa pomoc!

Co można zrobić, aby pozbyć się długów w UK?

W pierwszej kolejności warto usiąść i spisać wszelkiego rodzaju zobowiązania, które posiadamy. Uporządkować od najważniejszych, jak np dług za council tax, czy podatek, do mniej ważnych typu karta kredytowa, czy pożyczki w banku.

Warto jest też sprawdzić jak wygląda nasz budżet domowy, czy możemy zredukować wysokie rachunki np za telefon lub gaz, czy prąd. Można też sprawdzić, czy mamy jakieś wydatki, z których możemy zrezygnować na jakiś czas, redukując zbyt wysokie koszta utrzymania.

Jeśli nasz dług jest niewielki, możemy spróbować indywidualnie porozumieć z wierzycielami  na  spłaty miesięczne.

Poniżej znajdują się rozwiązania, które można zastosować, aby poradzić sobie z zadłużeniami w UK

• Kredyt konsolidacyjny – kredyt w banku na pokrycie obecnych zobowiązań.
• Remortgage – dla właścicieli domów
• Indywidualne porozumienie się z wierzycielami – spłata długów w niskich ratach
• IVA – prawne porozumienie z wierzycielami (Anglia i Walia) spłata długów jedna rata.
• Trust Deed – prawne porozumienie z wierzycielami (Szkocja)spłata długów jedna rata.
• Debt Management Plan – nieformalny plan spłaty zadłużeń jedna rata
• Bankructwo – umorzenie długów
• Debt relief Order – Mini Bankructwo – umorzenie długów
• Debt Arrangement Scheme (Szkocja) – Plan spłaty zadłużeń
• Minimal Asset Process (Szkocja) – mini bankructwo – umorzenie długów
• Sequestration (Szkocja) – Bankructwo – umorzenie długów
• Administration Order – spłata długów, jeśli jest CCJ

Spłata długów w UK poprzez umowę IVA

Dla osób zmagających się że spłata zadłużeń w Anglii, na podstawie Insolvency Act 1986 dostępnym rozwiązaniem jest umowa IVA. Jest to prawnie wiążącą umowa, która umożliwia spłatę zadłużenia jedną miesięczną ratą, dostosowaną do sytuacji finansowej dłużnika. Umowa IVA to dobrowolne porozumienie z wierzycielami.

Na podstawie analizy budżetu domowego ustala się wysokość miesięcznych przychodów oraz wydatków, a tazke wysokość środków dostępnych dla wierzycieli. Długi zostają spłacone jedną niską ratą, w ustalonym okresie czasu, którym zwykle jest 60 miesięcy. W umowie IVA wszelkie zadłużenia zostają uwzględnione,a wierzyciele nie mogą żądać spłat zadłużeń poza umową. Wierzyciele mają też obowiązek zaprzestania kontaktu z dłużnikiem.

Z tego rozwiązania mogą skorzystać osoby zatrudnione, samozatrudnione, otrzymujące benefity , jak również właściciele domów i osoby będące dyrektorami firm limited company. Z umowy IVA mogą skorzystać również osoby, które regularnie co miesiąc spłacają swoje należności wobec wierzycieli. (Nie trzeba mieć zaległości w spłatach zadłużeń, aby móc skorzystać z umowy IVA). Aby umowa IVA weszła w życie, nie wszyscy wierzyciele muszą się na nią zgodzić, wystarczy akceptacja 75% wartości całkowitego zadłużenia.

Zadłużenia, które obejmuje umowa IVA to:

• Kredyty bankowe,
• Pożyczki poza bankowe, chwilowki
• Karty kredytowe
• Overdraft
• Zaległy council tax
• Mandaty za parkowanie
• Nadpłacone benefity
• Podatek dochodowy
• Zaległe rachunki.

Umowie IVA nie podlegają pożyczki studenckie, zaległe alimenty, dług za TV licence lub mandaty za prędkość.

Individual Voluntary Arrangement-dobrowolne porozumienie z wierzycielami w Anglii, Walii i Irlandii Północnej.

• Jest to prawnie wiążąca umowa, pozwalająca na spłatę wszystkich długów jedną miesięczna rata, dostosowana do możliwości finansowych osoby zadłużonej.
• Czas trwania umowy to zwykle 60 miesięcy
• Po akceptacji umowy przez wierzycieli, wszelkie odsetki oraz oprocentowanie zostają zamrożone.
• Po zapłaceniu ostatniej raty, resztą zadłużenia zostaje prawnie umorzona.
• Wierzyciele zaprzestają kontaktu z dłużnikiem podczas trwania umowy i po jej zakończeniu.
• Rata obliczana jest na podstawie możliwości finansowych osoby wnioskującej, tak aby przede wszystkim pozostało wystarczająco środków na zapłacenie bieżących rachunków oraz normalne utrzymanie.
• Długi, które można uwzględnić to: kredyty w banku, karty kredytowe, overdraft, pożyczki, szybkie pożyczki, zaległe rachunki, dług za council tax, dług w HMRC.
• O umowie nie dowiaduję się pracodawca ani landlord.
• Przystąpienie do umowy IVA ma poważny wpływ na historię kredytową przez okres 6-ciu lat od momentu przystąpienia do niej.
• Istnieja koszta zwiazane z prowadzeniem sprawy, tzw Insolvency Fees.

Spłata długów w UK poprzez umowę Trust Deed

Dla osób zmagających się że spłata zadłużeń w Szkocji dostępnym rozwiązaniem na podstawie Insolvency Act jest umowa Trust Deed. Jest to prawnie wiążącą umowa, która umożliwia spłatę zadłużenia jedną miesięczną ratą, dostosowaną do sytuacji finansowej dłużnika.Na podstawie analizy budżetu domowego ustala się wysokość miesięcznych przychodów oraz wydatków także wysokość środków dostępnych dla wierzycieli. Długi w Trust Deed zostają spłacone jedną niską ratą, w ustalonym okresie czasu, którym zwykle jest 48 miesięcy.

W umowie Trust Deed wszelkie zadłużenia zostają uwzględnione,a wierzyciele nie mogą żądać spłat zadłużeń poza umową.Zadłużenia które obejmuje Trust Deed to:

• Kredyty bankowe
• Pożyczki, chwilowki
• Karty kredytowe
• Council tax
• Mandaty
• Zadłużenia wobec HMRC
• Zadłużenia wobec housingow
• Zaległe rachunki.

Wierzyciele mają też obowiązek zaprzestania bezpośrednio kontaktu z dłużnikiem zamiast tego, kontaktują się z Trustee nadzoruąjcym umowę. Z rozwiązania Trust Deed mogą skorzystać osoby zatrudnione, samozatrudnione, jak również właściciele domów. Z umowy Trust Deed mogą skorzystać również osoby, które jak do tej pory, regularnie, co miesiąc spłacają swoje należności wobec wierzycieli . (Nie trzeba mieć zaległości w spłatach zadłużeń, aby móc skorzystać z umowy Trust Deed)

• Trust Deed to dobrowolne porozumienie pomiędzy wierzycielami, a dłużnikiem
• Trust Deed to prawnie wiążąca umowa z wierzycielami, która umożliwia spłatę długów, jedną miesięczna ratą, dostosowaną do możliwości finansowych osoby zadłużonej.
• Umowa Trust Deed zwykle trwa 48 miesięcy.
• Po zaakceptowaniu umowy wierzyciele nie mają się prawa już kontaktować z dłużnikiem – otrzymnuje ona status tzw Protected Trust Deed
• Wszelkie odsetki oraz oprocentowanie zostają zamrożone.
• Po dokonaniu wpłaty ostatniej raty na poczet Trust Deed a reszta długu zostaje prawnie umorzona.
• Rata obliczana jest na podstawie możliwości finansowych osoby wnioskującej, tak aby zostawało przede wszystkim wystarczająco środków na zapłacenie rachunków oraz normalne utrzymanie.
• Długi, które można uwzględnić w Trust Deed to: kredyty w banku, karty kredytowe, overdraft, pożyczki, szybkie pożyczki, zaległe rachunki, dług za Council tax, dług w HMRC.

Skorzystanie z umowy Trust Deed ma znaczący wpływ na historię kredytową przez okres 6-ciu lat. Pod uwagę brane są również dobra osobiste dłuznika, w przypadku, gdy jest się właścicielem domu lub samochodu o wartości powyżej £3000 (Posiadanie tych dóbr, nie dyskwalifikuje z możliwości skorzystania z tego rodzaju porozumienia). Prowadzenie umowy Trust Deed wiaze sie z oplatami, tzw Insolvency Fees (nie sa to dodatkowe koszta)

Bankructwo w Anglii, Walii, Irlandii Północnej

Dla osób zmagających się że spłatą zadłużeń wAnglii, możliwe jest ogłoszenie bankructwa. Jest to rozwiązanie dla osób, których nie stać na spłatę dotychczasowych zadłużeń. Aby skorzystać z tej opcji ośrodek życia musi znajdować się na terenie Anglii lub Walii oraz trzeba wykazać, że nie jest się wstanie spłacać długów. Proces złożenia aplikacji dokonywany jest poprzez wypełnienie obszernego formularza online w którym należy zdeklarować swoje zadłużenia oraz sytuację finansową, a także wszelkie dobraosobiste. Petycję o bankructwo może złożyć dłużnik,ale również wierzyciel, jeśli wszystkie metody ściągnięcia należności nie przynoszą skutku. Po zaakceptowaniu wniosku przez syndyka,przejmuje on majątek dłużnika . Z rozwiązania tego mogą skorzystać osoby zatrudnione, samozatrudnione lub utrzymujące się z benefitow. Osoby prowadzące limited company, będą musiały zrezygnować z wykonywania funkcji dyrektora. Osoba ogłaszająca bankructwo będzie objęta znacząca liczbą obowiązków wobec syndyka. Nałożone będą na nią również różnego rodzaju restrykcje, wynikające z przepisów.

• Żeby ogłosić bankructwo w Anglii należy złożyć wniosek do sądu (Online)
• Opłata za złożenie wniosku to £680.
• Po złożeniu wniosku Syndyk analizuje sytuację finansową dłużnika, aby sprawdzić, czy jest wstanie uzyskać jakieś środki na spłatę zadłużeń.
• Bankructwo zwykle trwa 12 miesięcy, ale spłaty mogą być zasądzone nawet do 36 miesięcy.
• Po 12 miesiącach, długi zostają umorzone.
• Syndyk przejmuje majątek wnioskodawcy i może doprowadzić do sprzedaży domu lub samochodu
• Długi, które można uwzględnić to: kredyty w banku, karty kredytowe, overdraft, pożyczki, szybkie pożyczki, zaległe rachunki, dług za council tax, dług w HMRC.
• Długi, które nie mogą być uwzględnione, to : mandaty za prędkość, kredyty zabezpieczone, pożyczki studenckie
• Informacja o bankructwie zostaje umieszczona w London Gazette
• Wierzyciele nie mają prawa kontaktować się z dłużnikiem, po ogłoszeniu bankructwa

W przypadku podania fałszywych zeznań lub zatajenia majątku,grozi kara więzienia nawet do 7-miu lat.

Ogłoszenie bankructwa ma ogromny wpływ na historię kredytową prze okres 6-ciu lat. Niektóre zawody , nie mogą być wykonywane przez osoby, które ogłosiły bankructwo, nie można też być dyrektorem firmy limited company lub brać udziału w jej zarządzaniu

Debt Relief Order (DRO)

Debt Relief Oder jest forma bankructwa dostępną, dla osób których nie stać na spłacenie swoich długów w UK ani na przystąpienie do umowy IVA. Ten rodzaj bankructwa jest dostępny dla osób których ogólny przychód, jest bardzo niski lub ich jedynym źródłem utrzymania są przyznane benefity. Kryteria przyznania Debt Relief Order są ściśle określone i skrupulatnie weryfikowane przez tzw. Official Receiver, wyznaczonego poprzez sąd.

• Wniosek DRO, jest dostępny dla zadłużonych poniżej £20.000.
• Osoba posiadająca dług w uk musi przebywać na terenie Wielkiej Brytanii oraz udowodnić, z tutaj znajduje się jej ośrodek życia.(COMI)
• Oplata, za zlozenie wniosku DRO, wynosi £90.
• Mini Bankructwo trwa 12 miesięcy.
• Dłużnik nie dokonuje żadnych spłat na poczet swoich zadłużeń.
• Dłużnik nie może posiadać dóbr osobistych (dom, samochód, motocykl), których wartość przekracza £1000.
• Kwota wolnych środków w budżecie dłużnika, po odliczenie od dochodów netto rachunków i rodzinnych wydatków, nie może przekraczać £50.
• Długi w UK, które można uwzględnić to: kredyty w banku, karty kredytowe, overdraft, pożyczki, szybkie pożyczki, zaległe rachunki, dług za Council Tax, dług w HMRC.
• Długi w UK, które nie mogą być uwzględnione, to: mandaty za prędkość, kredyty zabezpieczone, pożyczki studenckie, alimenty.
• Caly dług  w uk zostaje umorzony po 12 miesiącach.
• Wierzyciele nie mają prawa podejmować żadnych kroków windykacyjnych w sprawie dłużnika.
• Debt Relief Order można ogłaszać tylko 1 raz w ciągu sześciu lat.
• Dłużnik nie może samodzielnie wnioskować o DRO, musi zgłosić się do osoby prawnie upoważnionej do określenia sytuacji finansowej dłużnika i reprezentowania jego interesów (Insolvency Practitioner).
• Debt relief Order ma negatywny wpływ na historie kredytowa na okres sześciu lat.
• Aby uzyskać więcej informacji na temat tego rozwiązania skontaktuj się z naszym biurem wypełniając wniosek lub dzwoniąc.

Debt Management Plan

Dla osób zmagających się że spłatą zadłużeń w Anglii/Szkocji,jednym z planów spłaty jest Debt Management Plan. Jest to nieformalne porozumienie z wierzycielami, które umożliwia osobie zadłużonej spłacac swoje zobowiązania jedną miesięczną ratą dostosowaną do możliwości finansowych.

Rozwiązanie to jest używane, jako raczej krótkoterminowe porozumienie, najczęściej do momentu poprawy sytuacji finansowej oraz dla osób, które są w posiadaniu wartościowych dóbr osobistych, typu dom lub drogi samochód (w momencie, kiedy nie są one np na kredyt). Z Debt Management Plan mogą skorzystać osoby zatrudnione, samozatrudnione lub utrzymujące się wyłącznie z benefitow.

Spłata długu w Uk w dogodnych ratach może trwać kilka miesięcy lub kilka lat w zależności od wysokości zadłużenia oraz dostępnych środków dla wierzycieli . Do Debt Management Plan można przystępować wielokrotnie, nie ma ona również ograniczeń czasowych.

• Plan Spłaty Zadłużeń Debt Management Plan, to nieformalne porozumienie z wierzycielami
• Jest to rodzaj umowy, podczas której zadłużenia spłacane są jedną, miesięczna rata, dostosowana do
  możliwości finansowych
• W większości przypadków wierzyciele zgadzają się na zamrożenie odsetek oraz oprocentowania
• Ponieważ jest to nieformalne porozumienie, można z niego korzystać wielokrotnie
• Wierzyciele zaprzestają kontaktu z dłużnikiem podczas trwania umowy i po jej zakończeniu.
• Rata obliczana jest na podstawie możliwości finansowych osoby wnioskującej, tak aby przede wszystkim pozostało wystarczająco środków na zapłacenie bieżących rachunków oraz normalne utrzymanie.
• Kwota pozostała w budżecie domowym przeznaczana jest na spłatę długu w Uk
• Długi, które można uwzględnić to: kredyty w banku, karty kredytowe, overdraft, pożyczki, szybkie pożyczki.
• W umowie nie można uwzględnić dlugu za Council tax, zaległych rachunków, spraw sądowych lub na etapie postępowania komorniczego.